Uslovi Osiguranja kod NKOSK-a

Uslovi prihvatanja osiguranja kredita predstavljaju izvod iz Pravila poslovanja Korporacije i drugih internih akata poslovne politike Korporacije. Ovaj dokument je izrađen u cilju jasne i efikasne saradnje Banke i Korporacije, odnosno kao instrument kojim Korporacija definiše uslove pod kojima prihvata osiguranje pojedinačnih Kredita.

Uslovi definisani u ovom dokumentu su podložni promenama, u skladu sa promenama uslova na tržištu. Pri svakoj promeni uslova, Korporacija će blagovremeno i na dogovoreni način obavestiti Banku o izvršenim promenama.

Uslovi stambenog kredita

• Rok otplate kredita:do 30 godina
• Provizija za obradu zahteva banke: - za stambene kredite sa LTV raciom ispod ili jednakim
  80 – u sladu sa poslovnom politikom banke, - za subvencionisane kredite kao i za stambene kredite
  sa LTV raciom većim od 80 – do 0.5% od iznosa kredita koji se osigurava.
• Učešće ili depozit: 10% od kupoprodajne vrednosti nekretnine nad kojom se konstituiše
  hipoteka, ukoliko je nekretnina koja se kupuje predmet obezbeđenja. Ukoliko je predmet obezbeđenja
  druga nepokretnost čija je vrednost veća za minimalno 30% od iznosa kredita , depozit ili učešće
  nije potrebno.
• Jemci:nisu potrebni
• Zahtev za kredit:standardna forma zahteva za kredit mora biti odobrena od strane Korporacije
• Ugovor o kreditu: standardna forma ugovora o Kreditu Banke mora biti odobrena od strane
  Korporacije
• Potvrda o stalnom zaposlenju i visini primanja: standardna forma potvrde o stalnom zaposlenju
  i visini primanja.
• Overen ugovor o hipoteci ili overena založna izjava o uspostavljanju založnog prava sa prijemnim
  pečatom nadležnog registra nepokretnosti, koji imaju snagu izvršne isprave, sačinjeni u skladu sa
  Zakonom o hipoteci: forma ovog dokumenta mora biti odobrena od strane Korporacije

Uslovi koje treba da ispuni korisnik kredita

Ispunjenost kreditnih parametara

Kreditni parametri

• Lica sa državljanstvom Republike Srbije (koja imaju prebivalište na teritoriji Republike Srbije)
  Godine života (minimum 23, maksimum 65 godina sa danom završetka otplate kredita)
• Pozitivna ocena Kreditnog biroa (ukoliko postoji docnja u zadnjih 12 meseci, ista nesme biti
  veća od 25% obaveze, obaveze sa evidentiranom docnjom dužom od 12 meseci, moraju biti izmirene)
• Zaposlenje na neodređeno vreme
• Radni staž (najmanje 6 meseci na kod poslednjeg poslodavca)
• Kreditna sposobnost zbir obaveza korisnika kredita i solidarnih dužnika ne sme biti veća od
  polovine primanja - utvrđena ocenom poslovne banke. Korporacija prihvata korisnika kredita za koga
  poslovna banka oceni da je kreditno sposoban

NAPOMENA: Korporacija ovim dokumentom ne ograničava Banke u domenu poslovne politike prema građanima
za odobrenje stambenih kredita. Banka ima pravo da odobri kredit pod uslovima koja ona smatra adekvatnim,
dok Korporacija zadržava diskreciono pravo da kredite koji ne ispunjavaju ili ispunjavaju zadate kriterijume
ne osigura.

Uslovi koje treba da ispuni nekretnina koja se zalaže

1. 1. Nekretnina mora biti uknjižena u zemljišnjoj knjizi ili katastru nepokretnosti;
   2. Na teritoriji Republike Srbije gde ne postoje zemljišne knjige ili katastar nepokretnosti
      prihvatiće se evidencija nepokretnosti po pravilima tapijskog sistema.
2. Procenjena vrednost nepokretnosti mora biti verifikovana od strane Korporacije. Ukoliko postoje
   određene manjkavosti u proceni vrednosti nepokretnosti kao na primer:
   1. Procenjena vrednost nekretnine nije usaglašena sa trenutnim stanjem na tržištu nekretnina,
   2. Uključivanje neuknjiženih delova u ukupnu procenjenu vrednost uknjižene nepokretnosti,
   3. Preuveličana vrednost adaptacija rađenih na nekretnini,
   4. Aritmetičke greške i drugo,

   Korporacija zadržava pravo da vrati na reviziju procenu vrednosti nekretnine i/ili da pošalje ovlašćenog
   procenitelja po svom izboru o trošku Banke.

3. Nekretnina mora da bude osigurana od osnovnih rizika, a polisa osiguranja vinkulirana na Banku.

Objekti u izgradnji

Nacionalna korporacija će osiguravati stambene kredite obezbeđene hipotekom na objektu u izgradnji
u smislu Zakona o hipoteci u sledećim slučajevima:

1. Za stambene kredite odobrene od Banke za kupovinu
   stanova u objektima u izgradnju slučaju kada je Investitor na tom objektu kreditiran za njegovu izgradnju
   od strane iste banke (ili je sa istom bankom formirao zajedničko preduzeće u cilju investiranja u izgradnju
   tog objekta). U navedenom slučaju Investitor može biti kako posebno lice tako i preduzeće formirano
   između tog lica i Banke u cilju investiranja u izgradnju tog objekta. Banka mora obezbediti superviziju
   čitavog projekta i dati Početni izveštaj, mesečne izveštaje i Završni izveštaj o projektu, i proveravati
   i odobravati iznose navedene u svakom Zahtevu za povlačenje sredstav koji uputi Investitor. Banka će
   dozvoliti Investitoru povlačenje sredstava kredita za izgradnju objekta tek nakon prijema Zahteva za
   povlačenje praćenog izveštajem supervizora i odgovarajućom dokumentacijom kojom se povlačenje pravda,
   u iznosu koji proveri i odobri supervizor– dakle samo za radove koji su već izvedeni na gradilištu;
   Banka će kreditirati kupovinu stambenih jedinica u objektu koji se gradi isključivo posredstvom posebnog
   namenskog računa za kupovinu nepokretnosti koji će kupac – korisnik stambenog kredita otvoriti kod Banke,
   i to na taj način da će odmah po zaključivanju predugovora o prodaji kupac –korisnik stambenog kredita
   na svoj namenski račun položiti najmanje 10% kupoprodajne cene. U slučaju kada nije formirano zajedničko
   preduzeće sa ciljem investiranja u izgradnju objekta, sredstva sa namenskog računa kupca – korisnika
   kredita moći će da se koriste u svrhu otplate kredita odobrenog Investitoru po završetku izgradnje,
   odnosno 90% sredstava se može preneti Investitoru tek po dobijanju pravosnažne upotrebne dozvole, a
   preostalih 10% sredstava se može preneti Investitoru tek po uknjižbi objekta.
2. Za stambene kredite
   banke odobrene za kupovinu neuknjiženih, fizički završenih objekata koji se u smislu Zakona o hipoteci
   izjednačavaju sa objektima u izgradnji, pod uslovom da se radi o u potpunosti završenim i useljivim
   objektima kod kojih faktičko stanje objekta ne odstupa od građevinske dozvole u meri u kojoj bi to moglo
   dovesti do rušenja celog objekta ili njegovog dela čime bi se značajno smanjila vrednost objekta.

Izvor NKOSK

septembar 15, 2007